Samstag, 25. Mai 2019

Liquiditätsreserve Baseler Aufseher geben Banken mehr Zeit

Bankenviertel Frankfurt: Für eine mögliche Bankenkrise sollen die Institute weltweit ausreichend Geld für mindestens 30 Tage vorhalten

Die Banken bekommen weltweit vier Jahre mehr Zeit, um ein billionenschweres Reservepolster aufzubauen. Die Baseler Bankenaufsicht will damit eine Kreditklemme verhindern. Langfristig soll die Abhängigkeit der Institute in einer Krise von der Notenbank sinken.

Basel - Die Banken weltweit bekommen vier Jahre mehr Zeit für den Aufbau billionenschwerer Liquiditätspolster, mit denen sie in einer nächsten Bankenkrise eine Pleite vermeiden können. Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht beschloss in Basel, dass die Banken die Mindestliquiditätsquote (LCR) schrittweise erst bis 2019 aufbauen statt sie 2015 vollständig erfüllen zu müssen.

Zu diesem Zeitpunkt reichen nun 60 Prozent der Reserve. Zudem erkennen die Aufseher neben Staats- und Firmenanleihen nun auch Hypothekenpapiere und unter bestimmten Voraussetzungen sogar Aktien als Liquiditätsreserven an. Aufseher und Politiker hatten befürchtet, dass die Banken die Kreditvergabe einschränken und damit die Konjunktur abwürgen würden, wenn sie die LCR so früh wie geplant einhalten müssten.

Denn Liquidität vorzuhalten, ohne sie für Kredite einsetzen zu können, ist teuer. "Die Übergangsfrist wird sicherstellen, dass der neue Liquiditätsstandard auf keinen Fall die Fähigkeit des globalen Bankensystems beeinträchtigen wird, die konjunkturelle Erholung zu finanzieren", sagte der britische Notenbankchef Mervyn King. Der Standard sei aber nicht aufgeweicht worden.

Sorge um Kreditvergabe - Reservetopf wird klar definiert

Nach einer Erhebung des Baseler Ausschusses fehlten den weltgrößten Instituten Ende 2011 nach den bisher geltenden Kriterien rund 1,8 Billionen Euro an flüssigen Mitteln, um die LCR zu erfüllen. Zwei Drittel davon entfielen auf europäische Institute. Im Schnitt hatten die 102 weltgrößten Banken damals 91 Prozent der geforderten Liquiditätsreserven beisammen, 38 Prozent kamen allerdings auf weniger als 75 Prozent.

Nun reicht es, wenn sie 2015 auf 60 Prozent kommen, danach wird die Latte jedes Jahr um zehn Prozentpunkte nach oben gesetzt. Es ist das erste Mal, dass der für weltweit einheitliche Spielregeln für Banken zuständige Baseler Ausschuss neben Kapitalvorschriften auch eine Mindestausstattung an Liquidität vorschreibt.

Die Vorschriften sind eine Lehre aus der Finanzkrise. Damals waren zahlreiche Banken - wie Lehman Brothers oder die britische Bausparkasse Northern Rock - nicht an zu wenig Kapital gescheitert, sondern daran, dass die Kapitalmärkte austrockneten und sie sich in der Krise am Markt kein Geld mehr beschaffen konnten oder dass Kunden blitzschnell ihre Einlagen abzogen. Mit dem in der LCR vorgeschriebenen Reservetopf soll künftig jede Bank 30 Tage allein überleben können, ohne dass ihr das Geld ausgeht

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