Immobilienkredite Vorteil für Schnelltilger

Noch immer sind Immobilienkredite günstig zu haben. Das gilt vor allem für sogenannte Voll- und Schnelltilgerdarlehen. Wer sein Hypothekendarlehen in nur 10 oder 15 Jahren vollständig zurückzahlt, bekommt bei einigen Banken hohe Zinsrabatte. Finanztest nennt die günstigsten Angebote.

Berlin - Voll- und Schnelltilgerdarlehen sind bis zu einem halben Prozentpunkt günstiger als ein herkömmlicher Immobilienkredit mit einer jährlichen Tilgung von 1 Prozent der anfänglichen Kreditsumme. Dafür müssen Kreditnehmer eine hohe Tilgung leisten.

Bei einer Zinsbindung von 15 Jahren heißt das 4,5 Prozent Anfangstilgung, bei einer Zinsbindung von 10 Jahren sogar 8 Prozent. Vorteil: Am Ende der Bindungsfrist ist der Kredit vollständig zurückgezahlt, das Zinserhöhungsrisiko entfällt. Nachteil: Wer die hohen Raten aus Zins und Tilgung auf Dauer nicht durchhält, muss mit handfesten Nachteilen rechnen, im schlimmsten Fall Entschädigung zahlen oder auf ein teureres Darlehen umschulden. Schnelltilgerdarlehen sind daher meist nur für betuchte Bauherren und Wohnungskäufer oder für die Anschlussfinanzierung geeignet.

Die höchsten Zinsrabatte in der Umfrage unter 62 Banken und Vermittlungsgesellschaften boten Deutsche Bank, Berliner Bank, BBBank, Frankfurter Sparkasse und die Kreissparkasse Köln. Dennoch landeten nicht alle in den Top 5 (siehe Tabelle). Die Testtabelle zeigt die günstigsten Anbieter für einen 100.000-Euro-Kredit mit festem Zins und einer Laufzeit von 10, 15 oder 20 Jahren.

Ein hoher Rabatt gegenüber dem Standardkredit bedeutet nämlich nicht zwangsläufig, dass das Angebot an sich den besten Effektivzins hat. Das heißt, manche Standardkredite sind von vornherein günstiger als Schnelltilgerdarlehen mit Zinsrabatt. Das zeigt sich vor allem bei den Kreditangeboten mit 20 Jahren Laufzeit. Hier landen nur Anbieter ohne spezielle Zinsrabatte in den Top 5.

Möglich sind die Zinsrabatte für Schnelltilger durch die derzeit steile Zinskurve am Kapitalmarkt, auf dem sich die Banken das Geld für die Kredite besorgen: Je kürzer die Laufzeit, desto billiger kann die Bank das für den Kredit nötige Geld beschaffen. Bei einem Schnelltilgerdarlehen mit 10 Jahre Zinsbindung beträgt der Zinsvorteil der Bank gegenüber einem Standardkredit mit nur 1 Prozent Anfangstilgung derzeit rund 0,5 Prozentpunkte. Diese Ersparnis kann sie an den Kunden weitergeben - sie muss es aber nicht.

Tabelle: Die besten Zinsen für Schnelltilger Ratgeber: Fünf Tipps zum Immobilienkredit Baugeld: Vergleichen Sie die besten Angebote

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