Lebensversicherer: Das Rating im Überblick

Lebensversicherer Das Rating im Überblick

Das M-Rating analysiert unter anderem die Finanzstärke der Lebensversicherer, aktuelle Gewinnbeteiligungen, tatsächliche Ablaufleistungen und Kundenservice. Nur Assekuranzen, die alle erforderlichen Daten liefern und mindestens 70 von 100 möglichen Punkten erzielen, erhalten die höchste Ratingauszeichnung "mmm".

07.10.2004, 16.32 Uhr

Map-Report: Das Lebensversicherer-Rating (Gesamtbewertung nach Punkten)

Gesellschaft	Bilanz	Service	Vertrag	Summe*	m-Rating
Debeka	35	17	31	83	mmm
Cosmos	34	17	27	78	mmm
HUK-Coburg	33	15	28	76	mmm
Asstel	35	12	28	75	mmm
Allianz	31	19	22	72	mmm
DEVK a.G.	30	16	24	70	mmm
Süddeutsche	32	16	22	70	mmm
Neue Leben	24	15	30	69	mm
R+V	27	16	25	68	mm
Hannoversche	29	19	18	66	mm
Provinzial Rheinland	30	13	22	65	mm
LV 1871	29	14	21	64	mm
Volkswohl Bund	28	13	23	64	mm
WWK	27	15	20	62	mm
Continentale	29	12	20	61	mm
Dialog	35	12	14	61	mm
VGH	26	16	19	61	mm
Westfälische Provinzial	26	15	20	61	mm
Öffentliche Braunschweig	21	16	22	59	m
Gerling	23	19	15	57	m
SV Baden-Württemberg	24	16	17	57	m
Condor	29	14	13	56	m
Hamburg-Mannheimer	25	15	16	56	m
DEVK Allgemeine	27	11	17	55	m
Stuttgarter	23	9	23	55	m
Provinzial Nord	20	16	18	54	m
Württembergische	25	15	14	54	m
LVM	20	13	20	53	m
Zürich	25	16	12	53	m
Alte Leipziger	27	14	11	52	m
DBV-Winterthur	23	15	14	52	m
Swiss Life	20	19	13	52	m
Volksfürsorge	29	13	10	52	m
Öffentliche Oldenburg	25	12	13	50	m
Thuringia Generali	22	11	17	50	m
Basler	22	12	15	49	m-
Iduna	24	14	11	49	m-
Inter	23	10	15	48	m-
AXA	25	17	5	47	m-
Gothaer	19	11	17	47	m-
Victoria	19	18	9	46	m-
Aachener und Münchener	22	12	11	45	m-
Deutscher Herold	22	13	10	45	m-
Barmenia	27	9	8	44	m-
Karlsruher Leben	22	13	6	41	m-
Bayerische Beamten	18	15	7	40	m-

* von 100 möglichen Punkten, s. u. Methode; Zeitraum: 1993-2003; Quelle: Map-Report 2004

m-rating: Die Legende

Punkte (max. 100)	m-Rating	Bewertung
70 und mehr	mmm	hervorragend
60 - 69	mm	sehr gut
50 - 59	m	gut
49 und weniger	m-	befriedigend

Rating-Methode und Punkteschlüssel

Die Methode

Die Kennzahlen, aus denen sich das Gesamturteil (Summe) des Map-Report-Ratings errechnet, lassen sich - wie in der Tabelle zur Gesamtbewertung auf der vorigen Seite - in drei Gruppen unterteilen:

Bilanzkennzahlen: Wie viel Geld erwirtschaftet die Gesellschaft am Kapitalmarkt? Wie viel wird an den Kunden weitergegeben? Wie viel ist für schlechte Zeiten in der Kasse? Wie viel wird für Verwaltung und Vertrieb ausgegeben? Hierfür verteilt das Rating von Map-Report 43 von 100 möglichen Punkten.

Servicekennzahlen: Wie viele Kunden kündigen beim Versicherer? Verklagen ihn wegen verweigerter Leistungen? Beschweren sich bei der Versicherungsaufsicht? Werden zum wichtigen Risiko Berufsunfähigkeit besser abgesichert als bei anderen? Hierfür verteilt das Rating von Map-Report 24 von 100 möglichen Punkten.

Vertragskennzahlen: Wie viel haben Kunden bei fällig gewordenen Verträgen der kapitalbildenden gemischten Lebensversicherung bislang an Auszahlung tatsächlich bekommen? Wie viel Geld bekommen sie bei Rentenversicherungen? Hierfür verteilt das Rating von Map-Report 33 von 100 möglichen Punkten.

m-rating: Der Punkteschlüssel

Bereich	Kennzahl	Punkte (max. 100)
Bilanz	Nettorendite	12
Bilanz	RfB-Quote	8
Bilanz	Verwaltungskosten	8
Bilanz	Abschlusskosten	8
Bilanz	Sicherheitsmittel	7
Service	Bestandsstorno	5
Service	Frühstorno	3
Service	BU-Renten	5
Service	BaFin-Quote	3
Service	Prozesse Tod	3
Service	Prozesse BU	5
Vertrag	KLV 12 Jahre Vergangenheit	7
Vertrag	KLV 20 Jahre Vergangenheit	7
Vertrag	KLV 30 Jahre Vergangenheit	7
Vertrag	KLV 20 Jahre Beispiele	3
Vertrag	KLV 30 Jahre Beispiele	3
Vertrag	Sofortrente Beispiele	3
Vertrag	Aufschubrente Beispiele	3