E-Commerce

Es menschelt im Kreditgeschäft

Von Petra Blum

Ein Ebay für Kredite: Nicht nur bei Smava.de werden seit kurzem Privatdarlehen im Internet versteigert. Eine ganze Reihe von Start-ups versucht, mit Web-2.0-Technologie das Geschäft der etablierten Geldverleiher aufzumischen.

Hamburg - Egal ob Aquarien-Fanclub, Portal für Autotuning oder Entwicklungshilfe für Afrika: Auf der Internetkreditplattform Smava tummelt sich eine bunte Mischung an Usern und ganzen Web-Communities. Sie alle haben eines gemeinsam: Sie leihen Geld lieber von einer anderen - wenn auch unbekannten - Privatperson als von der Hausbank. Smava verfolgt mit seinem Konzept "Kredite von Mensch zu Mensch" ein ganz bestimmtes Ziel: Die Kreditplattform möchte das Ebay für Geld werden. Und damit ist sie nicht allein.

Eine ganze Reihe von Start-ups haben das Geschäft mit Verbraucherkrediten ins Visier genommen. Sie wollen das Kreditgeschäft der großen Banken mit Hilfe der erfolgreichen Peer-to-Peer-Technologie (P2P) aufbrechen. Die Methode beruht wie bei Ebay darauf, Anbieter und Nachfrager aneinander zu vermitteln, wobei statt eines Gebrauchsgegenstands ein Kreditgesuch versteigert wird.

Die Neulinge sind mit allem ausgestattet, was man für echtes Web-2.0-Gefühl braucht: einem Marktplatz im Internet, einem Vorbild aus dem Ausland, kapitalstarken Geldgebern und - einer Prise sozialem Gewissen, wenn man ihrer Werbung glaubt. "Ab jetzt wird es für Banken schwerer", verkündet beispielsweise die Plattform Elolly auf ihrer Homepage. Wird es das? Und haben die Frischlinge das Potenzial, als kreative Zerstörer den Kreditmarkt aufmischen?

Per Mausklick zum Kredit

"Wir sagen nicht, dass wir 2 oder 3 Prozent unter dem Marktzins liegen werden, aber wir denken, dass wir zu den günstigsten Angeboten bei Konsumentenkrediten gehören", erklärt Alexander Artopé. Der 37-Jährige hat Smava zusammen mit dem ehemaligen Ebay-Deutschlandchef Jörg Rheinboldt gegründet. Der Marktplatz soll es Anlegern und Kreditnehmern ermöglichen, sich die bei Bankgeschäften übliche Spanne zwischen Einlage- und Kreditzins zu teilen - zum beiderseitigen Nutzen.

Wer beispielsweise bei Smava Geld leihen möchte, bestimmt den Zinssatz selbst, den er zu zahlen bereit ist. Anleger können sich im Gegenzug je nach Bonitätsklasse des Kreditnehmers und der gebotenen Zinshöhe Kreditprojekte aussuchen und ab 500 Euro aufwärts per Mausklick Gebote abgeben. Der Kredit kommt zustande, wenn die Summe vollständig finanziert ist, und läuft pauschal drei Jahre. Verdienen will Smava an einem Prozent Gebühr, das den Kreditnehmern berechnet wird.

Das eingesetzte Kapital wird dabei nur durch die Pools der Anleger gesichert, die sich das Ausfallrisiko teilen. Falls sich Kapitalrückzahlungen von Schuldnern verspäten oder ganz ausfallen, reduziert sich dadurch das zu verteilende Kapital im Pool. Das Risiko eines Zinsausfalls dagegen trägt jeder Anleger allein.