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Bankentest

Zur Kasse - bitte!

Von Jonas Hetzer und Dietmar Palan

Was taugen Deutschlands Geldhäuser? manager magazin befragte über 6000 Kunden online. Die Ergebnisse sind ernüchternd, die Liste der Ärgernisse ist beinahe endlos - und die Fantasie der Finanzfirmen beim Abrechnen von Gebühren kennt kaum Grenzen.

Peter Carstens (Name von der Redaktion geändert) fühlte sich gut umsorgt und fast ein bisschen geehrt, als ihn der freundliche Herr von der Citibank anrief. Er hätte doch ein erkleckliches Sparguthaben und ein paar Termingelder, die nun fällig würden. Über eine sinnvolle Anlage der sechsstelligen Summe sollte man sich mal in Ruhe unterhalten, schlug der Banker vor.

Bereits am nächsten Tag, es war der 9. August 2000, ging Carstens in die Filiale in der Karlsruher Kaiserstraße. Eine Eigentumswohnung, dachte sich der damals 52-Jährige, als ihm der nette Anlageberater des Geldhauses einen Platz anbot, wäre nicht schlecht, als Vorsorge für später. Doch der adrette Jungbanker hatte ganz andere Pläne.

Mit Aktien sei doch deutlich mehr zu verdienen als mit Immobilien. Ein Depot aus verschiedenen Aktienfonds wäre da genau das Richtige, dozierte der Berater. "Neuer Markt", "Technologie", "Dax" , "Dow Jones" - Carstens, von Beruf Haustechniker in einem Museum, hatte von alldem noch nie etwas gehört. Er sei kein Zocker, gab er zu Protokoll, und dass er eine "ausgewogene" Anlagestrategie wünsche - auf Deutsch: keine gewagten Wetten, sondern eine solide Geldanlage.

Solide waren die Investments allenfalls für die Bank. Gut 6000 Euro kassierte die Citibank für die Vermittlung der Fondsanteile.

Das vermeintlich ausgewogene Portefeuille - Einstandspreis: rund 120.000 Euro - verlor im Börsencrash der Jahre 2001 bis 2003 indes dramatisch an Wert.

Denn anstatt Carstens auch sichere Anleihen- oder Immobilienfonds ins Depot zu legen, hatte der Berater ihm ausschließlich Aktienfonds, darunter auch den hochspekulativen "Uni Neue Märkte", zum Kauf empfohlen. Als Carstens einen Teil des Depots entnervt verkaufte, musste er Verluste von über 37.000 Euro hinnehmen.

Die missratene Anlageberatung, laut Citibank ein "bedauerlicher Einzelfall", ist lediglich ein kleiner Ausschnitt aus dem langen Sündenregister des Instituts. Anlegeranwälte, Verbraucherschützer und Finanzexperten haben das Geldhaus wegen seiner aggressiven Kreditpolitik und seiner fragwürdigen Anlageempfehlungen (siehe "Anlageberatung: Sechs Banken im Härtetest") schon seit Längerem im Visier.