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Anlageberatung

Mündliche Prüfung

Von Sven Böll und Jonas Hetzer

Die Quirin Bank will alles besser machen als die etablierte Konkurrenz. Was aber taugt das neue Finanzbaby von Ex-Consors-Chef Karl Matthäus Schmidt wirklich? Sechs Geldhäuser und ihre Anlageberatung im Härtetest.

Der MLP-Berater der Münchener Geschäftsstelle XIII umgibt sich mit einer gut sichtbaren Aura der Kompetenz. Er stellt sich als Senior Consultant vor und trägt Laptop, Siegelring und Doktortitel. Den potenziellen Kunden, der ihm gegenübersitzt, will er erst mal richtig kennenlernen. Sagt er. Er interessiert sich für die Diplomarbeit, den letzten Urlaub und die Hobbys.

Nach 20 Minuten kommt er dann zur Sache: Wie hoch ist das Einkommen? Gibt es schon Vermögen? Welche Versicherungen existieren? Alles tippt er in das "Finanzoptimierungstool" auf seinem Laptop. Als er die Return-Taste drückt, verfinstert sich gekonnt seine Miene. Schlechte Nachrichten. Angesichts der zu erwartenden Rente vom Staat reiche die Vorsorge bei Weitem nicht aus. Ziemlich bitter, findet er.

Aber noch sei es ja nicht zu spät, noch ließe sich ja etwas machen - und ein zuversichtliches Lächeln löst den deprimierten Gesichtsausdruck ab. Also empfiehlt er dringend eine private Rentenversicherung mit integriertem Schutz gegen Berufsunfähigkeit, eine Riester-Rente und eine betriebliche Altersvorsorge.

Eine fondsgebundene Lebensversicherung und einen Fondssparplan hält er ebenfalls für unabdingbar, wenn der Kunde im Alter nicht völlig verarmen wolle. Rundum sorglos für nur 1200 Euro im Monat. Klasse, oder?

Szenenwechsel: Im Dachgeschoss eines Münchener Altbaus öffnet ein zurückhaltender Mann um die 40 die Tür. Er nennt sich Vermögensbegleiter und ist Angestellter der Quirin Bank. Vor ihm liegt eine Mappe, auf der steht "Endlich Finanzberatung, wie sie sein sollte". Es folgt ein kurzer Vortrag darüber, dass Quirin so ziemlich alles anders macht als die etablierten Finanzhäuser in Deutschland.

Es gehe nicht darum, den Kunden möglichst viele Fonds und Versicherungen aufzuschwatzen. Das Einzige, was wirklich zähle, sei die Rendite. Dann stellt er auch schon seine beiden Anlagealternativen vor: Aktiendepot und Vermögensverwaltung.