Altersvorsorge

Sparen statt konsumieren

Von Patricia Döhle

3. Teil: Konsequent zurücklegen

Konsequent zurücklegen

Andrea Throm, Mitte 30, Jahreseinkommen: rund 100.000 Euro

Fall: Die Agenturchefin wohnt mit ihrem Mann im schicken Münchener Stadtteil Schwabing. Sie ist Inhaberin einer Multimedia-Agentur mit vier Mitarbeitern, ihr Ehemann macht sich gerade ebenfalls selbstständig.

Beide geben monatlich zusammen rund 4000 Euro für Miete, Lebenshaltung sowie für ihre Hobbys Reisen und Segeln aus. Das Paar würde gern einmal in den eigenen vier Wänden leben und, wenn möglich, mit 60 aufhören zu arbeiten.

Analyse: Abgesehen von 30.000 Euro Liquiditätsreserve hat Andrea Throm bislang kaum Vermögen aufgebaut. Außerdem fehlt ihr eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit.

Empfehlung: Gemeinsam mit ihrem Mann benötigt sie im Alter eine Rente von gut 3500 Euro im Monat. Bis zu ihrem 60. Lebensjahr schafft sie es nicht, das dafür nötige Kapital anzusparen. Um mit 65 finanziell unabhängig zu sein, muss sie ab sofort gut 1600 Euro pro Monat zurücklegen.

Das VZ Vermögenszentrum empfiehlt zum Vermögensaufbau Investmentfonds, um für den eventuellen Erwerb einer Immobilie flexibel zu bleiben. Höchste Priorität hat zudem die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos für sie und ihren Mann.

Sparziel*: 2.000.000 Euro